“上半年，中国建设银行的净息差为1.54%，保持了可比同业的领先优势，尤其是二季度的降幅明显收窄。”9月2日，在中国建设银行举行的2024年中期业绩发布会上，对于备受关注的净息差问题，建行行长张毅表示，面对当前的市场环境，建行结合市场利率的变化，坚持调整优化资产负债的业务结构、产品结构、区域结构、期限结构和客户结构，为净息差指标的平稳运行奠定了好的基础。
1 净息差降幅将有所收窄
谈及政策方面对净息差的影响，张毅认为，有正面影响也有一定压力。
他进一步表示，今年2月份，5年期以上贷款市场报价利率（LPR）下降25个基点，叠加去年的两次LPR调降，产生的重定价效应持续释放在一定程度上拉低了今年的贷款收益率；从存款端看，去年三次调降存款利率，利息支出的节约效应在今年带动了存款付息率下降，有效缓解了净息差压力。
据张毅介绍，建行主要采取了三项措施。一是持续调整资产负债的结构。今年上半年，建行持续压降低收益的同业资产运用。在此情况下，高收益的贷款、债券等核心资产的占比进一步提升，达到了88%。
二是加强贷款定价管理，通过差异化贷款定价政策，积极培养市场化和精细化的定价能力。风险定价能力是各家银行的核心竞争力之一，建行人民币贷款的收益率继续保持同业的领先地位。
三是合理控制负债成本，通过计划考核等措施，优化负债的期限结构，控制长期限定期存款的增长，鼓励吸收低成本的、高价值的存款，低成本结算性资金的占比显著提升，存款付息成本上行的趋势已现拐点，为全年息差指标的平稳运行奠定了非常好的基础。
今年7月，各主要银行进一步下调存款利率，建行也做了同步下调。
“我们做了测算，这次存款利率调整可以有效对冲今年LPR下降产生的负面影响，对全年净息差的影响应该来说是微乎其微。”张毅说。
展望未来，张毅指出，随着存款利率下调对存款成本的改善效果持续释放，预计今年建行净息差的降幅会有所收窄。建行将持续优化资产负债结构，强化存贷款的定价管理等多种措施，努力保持净息差的总体稳定和同业的可比优势。
2 贷款需求将复苏回升
作为手握可观资金的国有大行，钱往哪儿投是各方关注焦点。
谈及贷款投向，建行副行长、董事会秘书王兵表示，今年以来，建行坚决落实监管导向，树立正确的经营观业绩观，实现了信贷平稳增长、均衡投放，保持对实体经济的支持力度。
上半年建行发放贷款和垫款总额较年初新增1.58万亿元，增速6.6%，增速高于市场信贷平均增速水平。
建行持续巩固大零售贷款市场的领先优势，量价合理匹配，个人类贷款合计以及其中的个人住房贷款、个人消费贷款和信用卡贷款余额均保持可比同业领先；个人住房贷款投放量保持市场前列，个人消费贷款新增同业领先；持续做好普惠领域的金融服务，金融监管总局口径普惠贷款余额3.29万亿元，上半年累计投放了2.57万亿元，保持市场领先；个人类贷款及普惠金融贷款收益率，保持可比同业较优水平。
展望下半年，王兵指出，建行将深入挖掘有效信贷需求，加快推动储备项目的转化，保持信贷合理增长、均衡投放，持续强化零售信贷业务拓展，大力推进零售信贷攻坚行动。巩固个人住房贷款的传统优势，保持个人消费贷款稳定增长，大力挖掘个体工商户，小微企业主、商户、农户等领域的业务机遇。加大实体经济重点领域薄弱环节的金融支持力度，努力做好“五篇大文章”，持续夯实对公项目的储备，加大战略性新兴产业、科技、制造业、普惠、绿色等领域贷款投放的力度，并将持续优化对公信贷的结构。
3 重点领域风险保持可控
备受关注的资产质量方面，建行上半年不良贷款“一升一降”。6月末，建行不良贷款余额3429.04亿元，较上年末增加176.48亿元；不良贷款率1.35%，较上年末下降0.02个百分点；关注类贷款占比2.07%，较上年末下降0.37个百分点。
建行副行长李建江表示，建行总体资产质量稳定，管控基础扎实，预计下半年资产质量仍将整体平稳运行，重点领域风险保持可控。
对于房地产领域，李建江表示，上半年建行实现房地产业贷款的不良额、不良率双降，不良率较上年末下降0.44个百分点，不良的暴露也在同步减少。地方政府债务方面，李建江表示，建行稳妥有序地做好地方债务风险的防范化解，目前相关业务的不良率较低。
建行公布的2024年中期业绩数据显示，该行资产总额达到40.29万亿元，同比增长5.14%；归属于该行股东权益为3.23万亿元，同比增长2.68%。实现营业收入3859.65亿元，同比下降3.57%，归母净利润为1643.26亿元，同比下降1.80%。
本文源自：中国银行保险报
作者：仇兆燕
